Où et comment investir à moindre coût ?

Michele Sasson

25/03/2020

Les frais peuvent avoir un grand impact sur les résultats de vos investissements: les frais que les courtiers ou les gestionnaires de fonds vous facturent diminuent toujours votre rendement.

Donc, moins cela coûte, mieux c'est. Et même si cela semble logique, comment savez-vous quelle offre est moins chère ?

Les coûts sont différents pour chacun

Aucun investisseur n'a les mêmes coûts.

Si vous achetez et vendez principalement des actions, vous devez surtout payer des frais de transaction: le montant que vous payez par ordre d'achat ou de vente. Les coûts de transaction diffèrent par courtier, bourse et par nombre d'ordres.

Les investisseurs en fonds doivent payer des management fees ou des frais de gestion . Il s'agit d'un pourcentage annuel fixe de vos actifs sous gestion. Si le gestionnaire de fonds demande des frais de 2%, vous devez déjà obtenir un rendement de 7% pour avoir un profit de 5%.

Les courtiers et les banques peuvent également compter ces frais de gestion sur votre total, parfois même en combinaison avec les coûts de transaction. Ces coûts sont parfois appelés frais de service et dépendent de chaque courtier.

La comparaison est très difficile

Le fait que chaque courtier facture des coûts différents rend la comparaison difficile. Vous trouverez également souvent différents produits avec différentes offres. Par exemple, vous ne pouvez acheter certains types de fonds particuliers que chez certains courtiers.

En bref: les frais, grands et petits, pour différents produits et bourses et chez différents fournisseurs sont différents pour chacun. Il n'est donc possible de comparer les coûts pour des portefeuilles et transactions standard.

Les coûts d'investissement

Si vous investissez vous-même, vous décidez par vous-même quoi et où vous achetez, sans gestionnaire. Les prix ci-dessous s'appliquent aux principales transactions sur actions.

Nom Ordre 1.000 euros Ordre 5.000 euros
Mexem 1,80 euros 3,00 euros
Degiro 2,30 euros 3,50 euros
Lynx 6,00 euros 6,00 euros
Deutsche Bank 6,75 euros 11,75 euros
Binck 7,25 euros 9.25 euros
Medirect 7,50 euros 7,50 euros
Keytrade 7,50 euros 14,95 euros
Bolero 7,50 euros 15,00 euros
ING 20,00 euros 25,00 euros

Les coûts d'investissement

Si vous confiez à un gestionnaire pour investir à votre place, cela se fait sur la base d'un profil d'investisseur. Quel niveau de risque souhaitez-vous prendre, quel rendement souhaitez-vous atteindre, sur combien de temps souhaitez-vous investir,… En fonction de ce profil, votre courtier compose un portefeuille.

Vous payez des frais différents de ceux par transaction indiqués dans le tableau ci-dessus. Si vous investissez, vous payez généralement des frais de garde de courtier et des frais de gestion (de fonds). Il est également possible que vous ne puissiez commencer qu'à partir d'un certain montant.

Nom Coûts totaux / an Frais de gestion Dépôt minimum une fois
Bpost Bank Investir 0,00 euros 0,00 euros 0,00 euros
Keytrade Bank Keyprivate 0,91% 0,00% 15 000 euros
Binck Gestion d'actifs 0,95% –1,55% 0,30% à 0,75% 10 000 euros

Les frais d'investissement en fonds 

Si vous préférez investir et répartir votre risque, il peut être judicieux d'investir dans des fonds. Vous achetez des fonds, comme des actions et d'autres instruments, en bourse.

Vous pouvez acheter des fonds par régions géographiques, de certaines industries ou avec des produits tels que les métaux précieux ou les devises.

Il est possible que les prestataires des tableaux ci-dessus - comme Degiro - offrent également des fonds. Dans cet article, nous nous concentrons sur les courtiers ou les banques qui offrent des fonds ou des portefeuilles de fonds spécifiques.

Nom Droits de garde Frais de gestion de fonds Dépôt minimum en une fois Frais minimum périodique
Keytrade Bank Keyplan 0,00% 0,00% 0,00 euros 25,00 euros
Argenta Fonds Investissement 0,00% 0,00% 50,00 euros 50 , 00 euros
Treetop Online 0,00% 0,00% 250,00 euros /
Binck Fond Commun 0,00% 0,60% 500,00 euros /
Medirect Investissement  0,00 0,90% 2.500,00 euros 100,00 euros
Fondsstad 0,25% 0,35% –1,00% 1.0000,00 euros /

Les frais de gestion assistée en fonds

L'investissement en fonds peut être géré, tout comme un investissement «normal». Par exemple, vous déposez un montant chaque mois et votre gestionnaire achète ou vend les fonds les plus intéressants à ce moment-là.

Nom Droits de garde Frais de gestion de fonds Dépôt minimum une fois Abonnement minimum périodique
Plan Focus ING 0,00% 0,00% 0,00 euros 25,00 euros
Plan Flexinvest Belfius 0,20% –0,242% 0,00 euros 0,00 euros 25,00 euros
Investir avec Evi 0,00% 0,00% 1.000,00 euros 50,00 euros
Binck Gestion 0,95% –1,55% 0,30% à 0,75% 1.0000,00 euros 0,00 euros
BNP Paribas Fortis Flexinvest 0,00% –0,242% 0,40% à 1,40% 0,00 euros 30,00 euros

Exception: Flatex

Vous avez peut-être remarqué que le courtier allemand Flatex n'est pas inclus dans cette comparaison. Chez Flatex, vous ne payez ni frais de transaction ni frais de garde: en principe, vous pouvez investir gratuitement. Les fonds peuvent alors être (beaucoup) plus chers qu'avec d'autres fournisseurs.

Il est important de signaler pour les investisseurs que Flatex n'est pas agréé ou autorisé par l'AMF, l'autorité des marchés financiers. Il est soumis à la surveillance de la Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) et n'est pas tenu de respecter les règles de l'AMF.

Les frais mentionnés dans cette comparaison sont exacts au24 mars 2020. Entre-temps, plusieurs courtiers ou fournisseurs peuvent avoir ajusté leurs coûts.

Lisez aussi

Sur Comptesdeplacement.be, vous pouvez comparez parmi les meilleurs comptes de placements et de fonds disponibles en Belgique. Vous pouvez comparer leurs frais et coûts et leurs caractéristiques, et bien vous informer et ensuite, ouvrir la plupart des comptes directement en ligne.